DGA loon en hypotheek: alles wat je moet weten als ondernemer

Wat betekent DGA loon voor jouw hypotheek?

Als directeur-grootaandeelhouder (DGA) is het bepalen van je maximale hypotheek niet zo rechttoe rechtaan als voor mensen in loondienst. Het DGA loon en hypotheek zijn nauw met elkaar verbonden. Banken kijken namelijk niet alleen naar het loon dat je jezelf uitkeert, maar ook naar andere inkomenscomponenten zoals dividend en winst uit de onderneming. Dit maakt het proces complexer, maar zeker haalbaar met de juiste voorbereiding.

Maximale hypotheek berekenen als DGA

Welke factoren bepalen je maximale hypotheek als DGA?

De bank beoordeelt je aanvraag op basis van het zogeheten toetsinkomen. Dit toetsinkomen wordt meestal berekend aan de hand van het gemiddelde van je inkomen over de laatste drie jaar. Het daadwerkelijke DGA loon vormt de basis, maar vaak telt ook dividend mee, mits je onderneming gezond genoeg is. Ook wordt gekeken naar het balanstotaal, eigen vermogen, schulden en eventuele andere inkomsten. Een solide financiële positie en een duidelijk overzicht van je inkomsten verhogen je slagingskans.

Het belang van jaarcijfers en onderbouwing

Omdat je als DGA invloed hebt op hoeveel loon je jezelf uitkeert, zijn banken extra kritisch. Je jaarcijfers, aangifte inkomstenbelasting, een inkomensverklaring en uittreksel KvK moeten up-to-date en volledig zijn. Werk je pas kort als DGA en heb je hiervoor hetzelfde werk in loondienst gedaan? In dat geval kunnen banken onder voorwaarden ook het inkomen uit loondienst meenemen in hun beoordeling. Het is essentieel om samen te werken met een specialist die jouw situatie en de bijbehorende regels begrijpt.

Stappenplan: zo regel je jouw DGA hypotheek succesvol

1. Verzamel relevante documenten

Voor een soepele aanvraag heb je de volgende documenten nodig:

• Jaarrekeningen van de laatste drie boekjaren
• Recente aangifte inkomstenbelasting
• Inkomensverklaring van een erkend rekenexpert
• Uittreksel Kamer van Koophandel
• Eventueel een organogram en geconsolideerde jaarrekening

2. Bereid je cijfers goed voor

Laat je cijfers controleren en indien nodig toelichten door een specialist. Dit voorkomt vertragingen bij de bank en vergroot je kans op een hogere hypotheek. Let erop dat je loon, dividenduitkeringen én overig inkomen goed worden onderbouwd.

3. Kies voor persoonlijk hypotheekadvies

Omdat elke bank anders omgaat met het inkomen van een DGA is onafhankelijk advies onmisbaar. Een hypotheekadviseur die gespecialiseerd is in DGA hypotheken kent het acceptatiebeleid per geldverstrekker en kan jou helpen om een maximale hypotheek te realiseren op basis van jouw situatie.

Handige tips voor DGA’s die een hypotheek willen afsluiten

• Ga ruim op tijd aan de slag met het verzamelen van je financiële documenten
• Denk na over het optimaliseren van je DGA loon zonder je onderneming te benadelen
• Kies voor een adviseur met ervaring in DGA hypotheken
• Overweeg een hypotheek via je eigen BV als je over voldoende middelen beschikt

De oplossing voor jouw DGA salarisadministratie. In 3 minutes alles online geregeld.

Bij Salarisvriend helpen we ondernemers met het zorgvuldig organiseren van hun loonadministratie en HR-zaken, zodat alles juridisch en financieel optimaal is afgestemd. Een onduidelijke salarisadministratie kan leiden tot complicaties voor zowel werkgever als werknemer, en onnodige kosten met zich meebrengen. Onze aanpak biedt zekerheid en overzicht voor jou en je medewerkers. Dankzij onze uitgebreide expertise profiteer je van fiscale voordelen en voorkom je onaangename verrassingen.

Via Salarisvriend kun je eenvoudig een gratis intakegesprek boeken voor persoonlijk advies, en moeiteloos alle benodigde loon- en HR-documenten regelen. Zo ben je ervan verzekerd dat je bedrijfsvoering professioneel is vastgelegd en dat je personeel niet voor vervelende verrassingen komt te staan.

Lees meer over DGA Salaris: DGA Salaris

Begin vandaag nog met het optimaliseren van je salarisadministratie in 3 minuten alles online geregeld: Aanmelden

Veelgestelde vragen

Hoe wordt mijn DGA loon meegenomen in de hypotheekberekening?

Het gemiddelde van je DGA loon en eventuele dividenduitkeringen over de afgelopen drie jaar telt mee als toetsinkomen. Banken beoordelen of het inkomen stabiel en toereikend is.

Kan ik een hypotheek krijgen als ik net gestart ben als DGA?

In bepaalde gevallen kun je als startende DGA toch een hypotheek krijgen, bijvoorbeeld als je minimaal 6 maanden als DGA actief bent én daarvoor een vergelijkbaar inkomen had in loondienst.

Moet ik al mijn inkomen uit de BV halen voor een hogere hypotheek?

Niet per se. Banken kijken naar het totale beschikbare inkomen, waaronder loon én dividend. Te weinig loon kan wel negatieve invloed hebben, dus een goede balans is belangrijk.

Welke documenten heb ik nodig als DGA voor mijn hypotheekaanvraag?

Je hebt minimaal recente jaarrekeningen, aangifte inkomstenbelasting, een inkomensverklaring door een expert, een KvK-uittreksel en soms een organogram nodig.